지난 달 FIME은 인도에서 개최된 BankingFrontiers의Finnoviti&Technoviti 2020에 참석하였습니다. 금년 주제인 '어디서나 경험(Experience Everywhere)'은 오늘날 변화하고 있는 결제 생태계에서 사용자 경험이 얼마나 강조되고 있는지를 시사하고 있습니다.
각 대표단은 은행, 핀테크, 결제, 인접 생태계의 주요 이해 관계자들을 초대하여 인도 시장의 현대 과제와 동향에 대해 논의했습니다. 이 행사는 업계 관련자들과 네트워킹을 할 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라, 통찰력 있는 패널과 발표를 통해 오늘날 인도 핀테크의 맥을 짚어 볼 수 있도록 도움을 주었습니다.
급격히 부상하는 핀테크
폐화(demonetization) 이니셔티브는 은행 침투를 증가시키는 데 기여하였고, 모바일과 매력적인 고객 경험을 선호하는 사람들로 인해 인도의 핀테크 혁명을 위한 무대가 마련되었습니다. 신규 솔루션은 디지털 지갑과 P2P결제에서부터 대출 및 청구 서비스에 이르기까지 다양하며, 혁신에 대한 성장과 욕구가 엄청나다고 볼 수 있습니다.
흥미롭게도, 업계에 유입된 신생 회사들은 금융계가 아닌 인도의 테크(tech) 대학에서 온 것입니다. 새로운 아이디어와 기술적 전문성 상당하지만, 일부는 미묘한 금융 서비스 지식이 부족한 상황이기 때문에 몇 가지 도전과제에 직면하고 있습니다.
글로벌 산업 규제에 대응해야 하는 상황에서 더 나아가, 인도 정부와 준비 은행은 자국의 엄격한 명령들 또한 규정되었습니다. 여기서 중요한 것은 전문성을 내부적으로만 충당할 필요가 없다는 것입니다. 업계 전문가와의 파트너십을 맺는다면 핀테크사는 필요한 지식을 얻기 위해 기다릴 필요가 없으며, 결국 리소스를 혁신과 출시 기간 중에 더욱 집중할 수 있는 여지가 생깁니다.
금융포용으로 가는 길을 계획하다
금융포용은 여전히 주요 우선 순위로 남아 있으며, 이를 위한 은행 및 정부 전략에도 반영되고 있습니다.주목을 받고 있는 정부의 새로운 계획은 National Common Mobility Card (NCMC) 프로그램입니다..이 계획은 결제, 교통 티켓팅 및 이동성 서비스 전반에 걸쳐 원활한 소비자 경험을 촉진합니다. 이는 인도 정부의 주택도시개발부에서 고안되어 증가하는 도시 인구에 원활한 복합 교통 카드 솔루션을 제공하는 것을 목표로 하고 있으며, 이로 인해 현재 진행 중인 EMV® 지불 인프라 마이그레이션(migration) 작업에도 도움이 되고 있습니다.
-2022년에는 디지털 지불이 현금을 추월할 것으로 보이기 때문에 이러한 플랫폼 변경 작업은 소매상들로 하여금 새로운 지불 방식을 수용하게 하고 있습니다. 소프트웨어 기반 모바일 POS(SoftPOS)솔루션은 행사장에서 눈에 띄었고 소규모 소매 업체들 사이에서 점점 더 인기를 끌고 있습니다. 이러한 솔루션은 상용 기성품 모바일 장치의 근거리 무선 통신 기능을 사용하여 비접촉식 카드 또는 모바일 결제를 허용합니다. 이를 통해 소매 업체는 낮은 비용과 시간을 투자하여 디지털 결제를 받을 수 있습니다.
모든 길은 결국 오픈뱅킹으로
오픈뱅킹 단독 행사는 아니었지만, 해당 주제는 행사 토의시간 중 자주 등장한 토의 주제였습니다. 유럽에서도 그러했듯이,
아직 명확히 규명되지 않은 핀테크의 역할과 더 가치 있는 소비자 서비스에 대한 수요의 증가는 개방형 API의 채택을 최우선 과제로 몰아가고 있습니다.
일부 은행은 자체 API정의에 진전을 보이고 있지만 실질적으로는 진전이 제한적으로 이루어지고 있습니다. 명령 또는 표준화 요구사항의 부족은 상당한 지연의 원인으로 언급되어 은행이 솔루션 가동에 앞서 솔루션의 기능성, 품질 및 보안을 보장해야 한다는 압박을 받고 있습니다.
비록 인도의 오픈뱅킹 생태계가 어떻게 진화할지는 불확실하지만, 유럽이 얻은 교훈들을 배우려는 이들이 많습니다. STET및 BerlinGroup과 같은 개방형 API표준화 작업을 통해 많은 것을 배울 수 있습니다. 그리고 이러한 작업을 통해 인도의 이해 관계자들은 이제 시험된 혁신 툴에 의존할 수 있게 되었습니다.
당사의 자동화된 API테스트 툴 TrustAPI로모두가 탐내던 Technoviti상을 수상하였습니다. 이 툴은 FIME의 인도 지사장인 Angaj Bhandari와 제품 관리 책임자 Reza Rahmani Fard이 저명한 업계 전문가 패널에 선보였습니다. 이 솔루션은 개방형 API를 신속하고 비용 효과적으로 출시하는 데 성공했기 때문에 수상의 영예를 안았습니다.
실시간, 실대화
더욱 관련성이 증가하고 국제 금융 서비스 메시징 표준인 ISO 20022를 기반으로 구축된 UPI는 다양한 은행 간 서비스와 기능을 결합하여 다양한 ' 실시간' 결제 서비스를 지원하는 은행 간 플랫폼입니다. 2020년 2월에만 13억건의 거래를 처리하여 성공적인 이니셔티브이기라고 볼 수 있습니다.
성공적인 ' 실시간' 결제 플랫폼과 진정한 개방형 API의 결합은 대단한 업적이 될 수 있습니다. 인도에서 상당히 많은 결제와 금융 서비스의 혁신이 이루어지고 있으며, 필자는 이러한 혁신이 국내외에서 어떤식으로 이런 이니셔티브를 변화시키고 주도하는지 기대해 봅니다.
FIME India는 당사의 글로벌 결제 경험과 더불어 현지에 대한 지식으로 인도에 새롭고 혁신적인 보안 결제 경험을 제공함으로서 15년 이상 시장을 지원해 왔습니다. 인도의 RuPay scheme을 포함하여 국제 및 지역 payment scheme과 적극적으로 협력하면서 EMV 환경에 대한 보다 폭넓은 경험을 가지고 있습니다. 귀사의 디지털화를 저희가 어떻게 지원할 수 있는지 확인하시려면, 문의주세요.
*EMV®는 미국 및 기타 국가에서 등록한 상표이며 타 국가에서는 등록되지 않은 상표입니다. EMV상표는 EMVCo, LLC가 소유하고 있습니다.